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3月各地针对中小企业融资担保政策汇总
日期:2016-04-11 08:49:13  浏览次数:446  视力保护色:
内蒙古从今年起开展小微企业贷款助贷和风险补偿试点,进一步发挥财政资金的杠杆效应,支持大众创业、万众创新; 陕西省商务厅和中国出口信用保险公司陕西分公司3月签署了《陕西省小微企业信用保险“全风险覆盖”合作协议》,共同搭建支持小微企业拓展国际市场的政府统一投保平台。


 

  西藏将试点中小微企业小额贷款保证保险  
 


 

  为不断创新银保合作和金融服务模式,缓解中小微企业融资难问题,增强经济发展活力,自治区财政厅、中国人民银行拉萨中心支行、西藏银监局、西藏保监局联合出台《中小微企业小额贷款保证保险管理试点暂行办法》。试点期间,人保财险西藏分公司为唯一一家小额贷款保证保险承保机构。


 

  条件:参保企业 必须经营两年以上


 

  《中小微企业小额贷款保证保险管理试点暂行办法》是西藏自治区首次以保险保证的方式为中小微企业发展提供融资担保,解决企业融资难问题。而之前,中小微企业多以抵押物担保等方式向银行贷款。为使《办法》中的优惠政策更好地应用到各企业,《办法》要求企业必须满足一定条件。


 

  据《中国中小企业人力资源管理白皮书》,我国中小企业平均寿命仅2.5年,因此在制定有关规定时,要求必须是在西藏自治区行政区划内经营期满两年(含两年)以上的中小微企业才适用该《办法》。试点期间的适用范围和对象暂定为拉萨市市辖两区一县,分别是城关区、堆龙德庆区和达孜县。


 

  中小微企业按照工业和信息化部、国家统计局、国家发展改革委员会、财政部《中小企业划型标准规定》、国家统计局《关于印发统计上大中小微型企业划分办法的通知》的划型标准。此外,在申报贷款时,企业还应上报具有两年以上的连续经营记录且无欠缴税费、逃废债务等不良记录或违法违规行为。


 

  《办法》规定,中小微企业申请小额贷款必须用于生产经营活动,不得用于消费及其他与生产经营活动不相关的用途。


 

  额度:期限一年 企业最高可贷200万


 

  试点期间,银行对中型企业单户发放贷款金额不超过200万元,小微企业单户发放贷款金额不超过100万元,为做好风险控制,《办法》规定,试点期间中小微企业小额贷款保证保险贷款总量最高不超过5000万元。中小微企业小额贷款保证保险小额贷款期限最长不超过一年。试点银行贷款利率按照中国人民银行授权中国人民银行拉萨中心支行公布的优惠贷款利率政策执行


 

  从名词上来解释,中小微企业小额贷款保证保险即由政府为中小微企业向保险公司投保“银行贷款保证保险”并缴纳部分保费,银行以该贷款保证保险为担保方式向中小微企业发放贷款。根据《办法》,试点期间保证保险费率按贷款本金的2%执行,即如果企业贷款200万元,则需向保险公司支付2%的保费。保费由企业和自治区财政共同承担,其中企业支付1%,自治区财政支付1%。除利息和保费外,试点银行和承保机构不得变相收取其他任何费用。


 

  赔付:银行和承保机构 按3:7比例分担风险


 

  《办法》规定了相应的业务流程,指出,贷款申请的中小微企业(借款人)需接受双重资信审查。首先,试点银行需根据相关规定对借款人进行资信审查,并向保证保险承保机构出具审查意见;其次,承保机构收到银行资信审查意见后需对借款人进行最终资信审查。


 

  审查通过后,承保机构向借款人收取保费并签订保证保险合同。借款人携保证保险合同原件与试点银行签订贷款合同并获取贷款。《办法》指出,中小微企业保证保险小额贷款还款一般采取分期付息、一次性偿还本金的方式,具体还款方式按承贷银行相关规定执行或银企双方协商确定。


 

  但是在实际操作中,时常会出现一些企业无法按时还款的现象。对此,为鼓励试点银行及承保机构对中小微企业的贷款支持,同时使试点银行及承保机构的风险降到最低,《办法》给出具体的风险分担标准。《办法》规定,试点期间小额贷款保证保险年度赔付率不超过100%(含)时,试点银行和承保机构按3:7比例承担风险;年度赔付超出100%但不超过130%(不含)时,自治区财政按照超额部分的50%给予风险补偿,其余50%部分由试点银行和承保机构按3:7比例承担风险;年度赔付超过130%(含)时,自治区财政对超额部分的80%给予风险补偿,其余20%部分由试点银行和承保机构按3:7比例承担风险。《办法》规定,当赔付率超过130%时,承保机构停止签发保证保险保单,银行暂停发放新的贷款。


 

  业务流程:


 

  一、借款人向试点银行提出贷款申请,试点银行依据本《办法》相关规定对借款人进行资信审查并向保证保险承保机构出具审查意见;


 

  二、承保机构收到银行资信审查意见后对借款人进行最终资信审查,审查通过后,承保机构向借款人收取保费并签订保证保险合同;


 

  三、借款人携保证保险合同原件与试点银行签订贷款合同并获取贷款。


 

内蒙古开展小微企业贷款助贷和风险补偿试点  


 

  内蒙古从今年起开展小微企业贷款助贷和风险补偿试点,进一步发挥财政资金的杠杆效应,支持大众创业、万众创新。


 

  内蒙古将统筹部分专项资金,与盟市和旗县(市、区)共同投入建立旗县(市、区)贷款担保“资金池”,并与金融机构合作按1∶10比例放大贷款额度,确保每个试点旗县(市、区)保持稳定的资金存量,满足创业型小微企业流动性资金需求。


 

  内蒙古明确规定:对依法纳税、经营规范、带动就业能力强或创新型小微企业贷款形成的坏账损失,由“资金池”资金代替偿还80%,金融机构承担20%,自治区、盟市、旗县(市、区)按出资比例分担风险。对融资担保机构担保的小微企业贷款发生代偿时,由担保机构、“资金池”资金、金融机构按协商的比例共同承担代偿责任。


 

  内蒙古鼓励有条件的金融机构对创业创新型企业提供投资贷款联动融资服务,引导金融机构县域分支机构利用新增存款扶持小微企业,进一步帮助小微企业融资。

 

  内蒙古对创业者提供单笔贷款可达50万元  


 

  从今年起内蒙古自治区实施创业融资畅通计划,进一步破解创业融资难题。


 

  内蒙古将进一步落实创业担保贷款政策,凡在自治区境内创业的登记失业人员、高等学校毕业生、就业困难人员、复员转业退役军人、刑释解教人员、农牧民自主创业的城乡劳动者均可享受贷款期2年的贷款扶持政策。


 

  其中,高等学校毕业生单笔贷款最高额度50万元;其他人员单笔贷款最高额度统一调整为10万元,对带动就业人数增长多的创业项目和贷款担保基金、贴息资金充足的地区单笔贷款最高额度可提高到30万元。


 

  内蒙古要求各地优化创业贷款流程,健全贷款发放考核办法,提高代偿效率,完善担保基金呆坏账核销办法,进一步降低创业担保贷款反担保门槛、扩大反担保范围。


 

  目前,内蒙古鼓励有条件的盟市探索通过创业券、创新券等方式对创业者提供创业服务,降低企业创新投入成本,促进产学研合作,激发创新活力。

 

  河南十项措施缓解中小企业融资难 信用好的企业可无抵押贷款  


 

  3月,河南省政府办公厅印发《河南省2016年企业服务工作实施方案》,在政策对接、金融服务、用工、产销、降本增效等方面,提出了一系列解决问题的措施。通过一系列措施,力争2016年全省规模以上工业增加值增长8%左右,规模以上工业企业数量超过2.3万家,主营业务收入超百亿元企业(集团)超过45家。


 

  【政策对接】


 

  实现“零距离”交流


 

  好政策发布了,但是有些企业压根儿不知情。为此,《方案》提出,将建成以省级综合平台为枢纽,18个省辖市、10个省直管县(市)窗口平台和30个重点产业集聚区平台为支撑的省、市、县三级中小企业公共服务平台网络,实现互联互通和资源共享,为企业提供全方位一站式服务。


 

  同时,开通企业服务微信公众平台,推送政策信息,接受政务咨询,实现政企“微”距离接触、“零”距离交流。


 

  在政府层面,全面建立权责清单制度,涉企审批事项进一步精简,窗口服务效率进一步提高。


 

  【良好企业】


 

  可无抵押、一对一


 

  针对中小企业面临的“融资难”问题,《方案》提出了十项措施,并把2016年作为“企业金融服务年”。


 

  《方案》提出,完善中小企业网络融资服务平台,尽最大可能推动增加信贷投放。


 

  为纳税记录良好、信用等级较高的中小微企业提供无抵押信用贷款。


 

  对有订单、有效益的企业,定期组织与金融机构对接,实行一企一策金融帮扶。


 

  发挥先进制造业集群培育基金、中小企业发展基金、科技创新风险投资基金作用,为高成长性制造企业和处于种子期、初创期科技型小微企业提供资金支持。


 

  【金融机构】


 

  增加抵质押贷款品种


 

  对于金融机构,《方案》提出,要进一步增加抵质押贷款品种,大力推广应收账款质押融资,发展小微企业信用保证保险,缓解小微企业抵押担保难问题。


 

  支持大型企业设立财务公司、消费金融公司等,鼓励发展面向小微企业的融资租赁业务。


 

  支持中小企业通过新三板或区域性股权交易市场挂牌进行直接融资,落实对挂牌企业资金补助政策。支持企业开展直接债务融资,对发行债务融资工具实现融资的企业给予发行费补贴。


 

  重庆32家中小微企业获场外市场挂牌奖励金 共计500万


 

  3月,重庆市出台了《关于进一步落实涉企政策促进经济平稳发展的意见》,要求有关部门全力落实中小微企业在区域性场外市场挂牌的相关奖励政策。按照《意见》,重庆市对符合国家和西部大开发鼓励类产业目录,且在重庆区域性场外市场挂牌的企业,在其挂牌孵化板后将一次性奖励5万元,对挂牌成长板的企业,将一次性奖励25万元。


 

  为更好地鼓励和引导中小微企在区域性场外市场挂牌,重庆市中小企业局会同市财政局出台了《重庆市中小微企业(乡镇企业)区域性场外市场挂牌奖励办法》。


 

  根据该办法,挂牌奖励资金,用于支持符合国家和西部大开发鼓励类产业目录的中小微企业(乡镇企业)在区域性场外市场挂牌,市内相关企业在重庆股份转让中心挂牌孵化板、成长板后,就可申报挂牌奖励资金。


 

  重庆市中小企业局相关负责人介绍,相关奖励每年集中实施两次,年中、年底各一次。挂牌企业可持工商营业执照复印件和市中小企业局出具的企业挂牌奖励申报表,向市中小企业局申请奖励,确认符合奖励条件后,由市财政局统一拨付奖励资金。


 

陕西省为小微出口企业搭建统一投保平台


 

    陕西省商务厅和中国出口信用保险公司陕西分公司3月签署了《陕西省小微企业信用保险“全风险覆盖”合作协议》,共同搭建支持小微企业拓展国际市场的政府统一投保平台。


 

  会上,陕西信保与陕西省40余家出口企业代表现场签约,正式纳入陕西省2016年小微企业信用保险统一投保平台。随着平台签约后正式启动,中国信保将在陕西省商务厅的协助下,对于平台内小微客户提供全方位的金融风险保障服务,在市场开拓、资信调查、信息服务、快速理赔等方面提供优质的服务,帮助陕西省众多小微出口企业大胆开拓国际市场。


 

  重庆:种子期创新型小微企业可获无息信用贷款 


 

  重庆市政府组建的三大创业投资引导基金已正式授牌,符合条件的创业团队和种子期创新型小微企业,最多可以获得20万元种子投资基金投资或30万元无息信用贷款。 


 

  这三只基金分别是“创业种子投资引导基金”、“天使投资引导基金”、“风险投资引导基金”,规模分别达10亿元,满足创新型企业从种子期、初创期到成长期不同发展阶段的融资需求,帮助创新创业人员和企业解除资金上的后顾之忧。这三只引导基金针对的企业不同,管理的方式也不一样。如创业种子引导基金在与区县、园区、高校、科研院所等共同组建创业种子投资基金后,主要是公益参股和免息信用贷款等方式,支持创业团队和种子期企业成立发展。种子投资基金公司参股单项投资额度原则上不超过20万元,5年内都不参与分红;无息信用贷款单项贷款额度原则上不超过30万元,3年内分期还款。